|
SIKÇA SORULAN SORULAR
Hayat sigortası nedir?
Hayat sigortası vefatınız durumunda sevdiğiniz kişilere finansal kaynak sağlayan bir anlaşmadır. Bir sigorta şirketi ile yaptığınız bu anlaşma öldüğünüz zaman lehdarlarınıza belli bir miktar para sağlar. Bunun karşılığı olarak siz de şirkete prim adı verilen periyodik ödemeler yaparsınız. Prim miktarları yaşa, cinsiyete, tıbbi geçmişe ve poliçenizde birikim elde etmek isteyip istemediğinize bağlı olarak belirlenir. Bazı poliçeler tıbbi muayene gerektirebilir. Bazı hayat sigortaları size ve ailenize siz yaşarken de yararlar sağlayabilirler. Bu poliçeler birikim yapmanıza imkan sağlayarak gelecekteki ihtiyaçlarınızı (çocuğunuzun eğitim giderleri, yeni bir iş kurma veya işinizi büyütme vs.) karşılamanıza yardımcı olurlar. (Yukarı)
Hayat sigortasına neden ihtiyaç duyayım?
Gelir, yaşamınızı devam ettirebilmeniz için gerekli olanları size sağladığı için gelir kazanabilme yeteneği, ailenizin en önemli değeridir. Ama biliriz ki sürekli gelir kazanabilmemizin garantisi yoktur. Ama, finansal açıdan size bağlı olanların gelir ihtiyacı devam edecektir. Dolayısıyla, bir hayat sigortasına ihtiyacınız olup olmadığını ve ne kadar olduğunu belirleyen, kişisel ve finansal durumunuz olacaktır. Eğer aşağıdaki durumlardan biri size uyuyorsa, bir hayat sigortası almayı düşünmelisiniz:
Bir eşiniz varsa.
Size muhtaç çocuklarınız varsa.
Korumak istediğiniz bir sevdiğiniz varsa.
Hayat sigortasının size sağlayabileceği bir iş veya gayrimenkul planınız varsa.
Mevcut emeklilik durumunuz ve birikimleriniz sevdiklerinizin geleceğini güvence altına almaya yetmiyorsa. (Yukarı)
Benim için doğru olan poliçeyi nasıl belirleyeceğim?
Hayat sigortası uzun süreli bir yatırımdır. Bir poliçe almadan önce kendinize şu soruları sormalısınız: Eğer ölürsem eşim veya bana muhtaç olan sevdiklerim rahat bir yaşam için neye ihtiyaç duyacaklar? Eğitim masrafları için gerekli birikimi sağlıyor muyum? Acil durumlar için ek bir gelire ihtiyacım var mı? (Unutmayın ki yıllık hayat sigortaları sadece vefat teminatı sağlarlar ancak, birikim primleri ile size ek gelir temin eden sigortalar ise birikimli hayat sigortalarıdır.) Sigorta şirketlerinin başarılı bir tazminat ödeme geçmişleri, iyi bir müşteri hizmetleri ve rekabetçi fiyatları var mı? (Yukarı)
Eğer bir hayat sigortam varsa neden yeni bir hayat sigortasına ihtiyaç duyayım?
Eğer bir hayat sigortasınız varsa dahi unutmayın ki hayat değişiyor ve dolayısıyla ihtiyaçlarınız da değişiyor. Hayat sigortası ihtiyaçlarınız her 5 yılda bir mutlaka gözden geçirilmeli. Aşağıda yer alan değişiklikler söz konusu olduğunda sigorta acenteniz ile görüşmeli ve planınızın hala uygun olup olmadığını gözden geçirmelisiniz.
Yeni evlendiyseniz veya boşandıysanız.
Bir çocuğunuz veya torununuz olduysa.
Sizin veya eşinizin sağlığı bozulduysa.
Bir ebeveyninize bakmanız gerekiyorsa.
Sevdiğiniz bir kişi uzun süreli bakıma ihtiyaç duyarsa.
Yeni bir ev satın aldıysanız.
Çocuğunuz veya torununuz okula veya koleje başladıysa.
Eşiniz emekli olduysa veya erken emekli olacaksa.
Siz veya eşiniz terfi ettiyseniz.
Size veya eşinize bir miras kaldıysa. (Yukarı)
Kar payı nedir? Nasıl hesaplanır?
Hayat sigortası şirketlerinin kar payı vermeyi taahhüt ettikleri birikimli hayat sigortası sözleşmeleri için, sigorta ettirenlerle lehdarlara olan yükümlülüklerine istinaden, sigortalının ödediği primlerden risk primi ile poliçe masraf payı düşüldükten sonra ayrılan tutarlar sigortalılar adına yatırıma sevk edilir. Bu tutarların yatırıldığı varlıklardan elde edilen bu gelirlerin belli bir oranı poliçenin birikim kapitaline kar payı olarak ilave edilir. (Yukarı)
Hayat sigortalarında vergi avantajı var mı?
Evet, mevcut yasal düzenleme doğrultusunda, Türkiye’de gelir vergisi mükellefi olan poliçe hamilleri ödedikleri şahıs sigortası (Hayat, Ölüm, Kaza, Hastalık, Sakatlık, İşsizlik, Analık, Doğum ve Tahsil Sigortası) primlerini kanunun belirlediği limitler dahilinde vergi matrahlarından düşebilirler. Buradan sağlanacak vergi tasarrufu birikimli hayat sigortalarından elde edeceğiniz toplam getiriyi arttıracaktır. Bu vergi indirimiyle ilgili detaylar Gelir Vergisi Kanunu’nun 63. ve 89. maddelerinde düzenlenmiştir.
Yıllık brüt gelir ve yıllık prim tutarları esas alınarak hazırlanan vergi yarar tablosu bu konuda bir örnek olmak üzere aşağıda sunulmuştur:
|
Örnek 1 |
Örnek 2 |
Örnek 3 |
Brüt Gelir: |
12,000 |
25,000 |
60,000 |
Prim*: |
600 |
1,200 |
3,000 |
Vergi Tasarrufu**: |
120 |
324 |
1,050 |
Net Prim Bedeli: |
480 |
876 |
1,950 |
Kazanç Oranı: |
20% |
27% |
35% |
*Primler ilgili ay içinde kazanılan brüt ücretin %5'ine kadar olmak üzere vergi matrahından düşülebilir ve bu şekilde hesaplanan yıllık indirim tutarı yıllık asgari ücretten fazla olamaz.
**Yukarıdaki tabloda gösterilen değerler YTL üzerinden hesaplanmış yıllık değerlerdir ve bu değerlerin hesaplanmasında 1 Ocak 2008 tarihinde yürürlüğe giren vergi mevzuatı çerçevesinde ücretlilere uygulanan vergi oranları esas alınmıştır. Ödenen primler poliçe sahibinin gelir vergisi matrahından düşüldüğü taktirde yukarıdaki tabloda belirtilen tasarruflar sağlanacaktır.
*** Yukarıda yer alan değerler yalnızca örnek amacıyla verilmiş olup, bir vergi tavsiyesi niteliğinde değildir. Kendi mali durumunuzu yansıtan özel detaylar için vergi danışmanınıza başvurunuz.
Aynı vergi kanununa göre, poliçenin iptal edilmesi durumunda, süresi dolduğunda ya da sigortalının vefatı halinde sigorta ettirene veya lehdarlarına ödenecek tazminat stopaj vergisine tabidir. En az 10 yıl süreyle prim ödendiği taktirde ya da sigortalının ölümü veya maluliyeti ile şirket tasfiyesi gibi zorunlu nedenlerle; poliçenin sona erdirilmesi durumunda uygulanacak vergi oranı ödenecek birikim tutarın %9’udur. Yukarıda belirtilen zorunlu haller dışındaki nedenlerle poliçenin 10 yıllık prim ödeme süresinin tamamlanmasından önce durdurulması durumunda ise bu oran %15’tir. (Yukarı)
Birikimli hayat sigortalarında ilk yıllarda neden ödenen primin altında bir birikim sağlanıyor?
Birikimli hayat sigortalarında ilk yıllarda oluşan kar paylı birikim tutarının ödenen primin altında kalmasının nedeni, bu tip poliçelerdeki üretim masraflarının ilk yıllarda yüksek olmasıdır. (Yukarı)
Hayat sigortalarında istenildiğinde lehdar değiştirilebilir mi?
Hayat sigortalarında sigorta ettiren, lehdarı, sigortanın başlangıcında ya da daha sonradan tayin edebileceği gibi istediği zaman değiştirme hakkına da sahiptir. Ancak sigorta ettiren, lehdarını değiştirme hakkından vazgeçtiğini poliçeye yazdırmış ve bu poliçeyi lehdara teslim etmişse artık o kişiyi değiştiremez. (Yukarı)
Hayat sigortalarında birden fazla lehdar gösterilebilir mi?
Evet, birden fazla lehdar gösterilebilir. (Yukarı)
Birikimli hayat sigortalarında poliçede biriken tutardan borç alınabilir mi?
Hayat Sigortası Genel Şartlarının C.7.maddesi gereğince sigortacı, aksine bir sözleşme ile kısaltılmış olmadıkça en az 3 yıllık primi ödenmiş olan uzun süreli bir hayat sigortasında, sigorta ettirenin talebi üzerine ve poliçenin iadesi karşılığında sigorta poliçesi üzerinden ödünç para vermek zorundadır. Borcun faizleri, taraflarca kararlaştırılan vadelerde ödendiği sürece sözleşme yürürlükte kalır.
Faizler vadelerinde ödenmeyecek olursa, sigortacı, sigorta ettirene bir ihbar mektubu göndererek borcunu işlemiş faiz ve masraflarıyla üç ay içinde ödemeye davet eder. Borç bu süre içinde ödenmez ise sigortacı resen iştira eder ve alacağını işlemiş faiz ve masraflarıyla birlikte tahsil eder. Kalan miktar sigorta ettirene iade olunur. (Yukarı)
Birikimli hayat sigortasında ödenen primler nasıl değerlendirilir?
Birikimli hayat sigortası için yapılmış olan prim ödemelerinden risk primi ile sigorta şirketinin söz konusu poliçeyle ilgili masraf payı düşüldükten sonra geri kalan tutar sigorta şirketi tarafından günlük olarak yatırıma sevk edilir.
Hayat sigortası birikimlerinin değerlendirilebileceği emniyetli ve verimli yatırım enstrümanları devlet tarafından belirlenmiştir. Ayrıca sigorta şirketinin yatırımlarını bu enstrümanlara hangi oranlarda yapabileceği de Hayat Sigortaları Yönetmeliği'nde açıkça belirtilmiştir. (Yukarı)
Birikimli hayat sigortası yaptırdıktan sonra üç seneden önce ayrılma halinde ödenen primler ne olur?
Hayat sigortaları genel şartlarına göre bir yıldan uzun süreli hayat sigortalarında, aksine bir sözleşme ile süre kısaltılmış olmadıkça 3 yıl geçmeden sigorta ettiren, sigortadan cayar veya taahhüdüne uymazsa verdiği primi veya bedeli sigortacıdan talep edemez. (Yukarı)
Düzenli prim ödemesi şart mıdır? Arada ekstra ödeme yapılabilir mi?
Sigorta teminatlarının kesintisiz olarak devamı ve birikimli hayat sigortalarında günlük kar payı gelirinden maksimum oranda faydalanılabilmesi için sigorta primlerinin poliçede belirtilen ödeme planına göre düzenli olarak ödenmesi gerekir. Ülkemizde halen geçerli mevzuat gereğince arada, vadesinden önce yapılacak ekstra prim ödemelerinin (zeyilname ile prim ve dolayısıyla teminat artışı yapılmadıkça) poliçenin kar paylı birikim kapitaline ekstra olumlu bir katkısı olmamaktadır. (Yukarı)
Hayat sigortası devredilebilir mi?
Evet devredilebilir ve bu devir işlemi iki farklı şekilde yapılabilir.
Sigorta ettirenin talebi ile hayat sigortalarında sigortalı değişikliği yapılabilir. Yeni sigortalı adayı kişinin yaşı, sağlık durumu, mesleği, vb. mevcut sigortalınınkinden farklı olabileceği için poliçenin devri normal olarak sigortacının onayı ile mümkündür.
Sigorta ettirenin sözleşmeden kaynaklanan parasal ödemelerin bir başka kişiye yapılmasının yönlendirilmesi ile poliçedeki hak ve menfaatlerin devredilebilir. Bu durumda sigortacının onayına gerek yoktur fakat sigortacının bilgilendirilmesi gereklidir. (Yukarı)
Lehdarın gerçek kişi olması şart mıdır?
Lehdar gerçek ya da tüzel kişi olabilir. (Yukarı)
Prim artışı yapılabilir mi?
Sigorta süresi içinde, sigorta ettirenin talebi ve sigortacının da kabulü halinde sigorta primleri, ve ürünün özelliğine göre sigorta teminatları artırılabilir. Sigorta ettiren, teminat ve prim artış talebini sigortacıya yazılı olarak bildirmek ve sigortacının gerekli gördüğü durumlarda yeni bir sağlık raporunu sigortacıya vermek durumundadır. (Yukarı)
Ödenen hayat sigortası primlerinden oluşan birikimler enflasyona yenik düşer mi?
Hayat Sigortaları Yönetmeliği gereği Türkiye'de faaliyet gösteren sigorta şirketleri, hayat sigortaları matematik karşılıklarının yatırım geliri oranlarının TEFE artış oranını aşması için gerekli tedbirleri almak zorundadırlar. Sigorta şirketlerinin yıllar itibariyle hayat sigortası poliçelerine dağıttıkları kar payı oranları, alternatif yatırım araçlarının ortalama getirilerine yakın olmak zorundadır. Aksi takdirde devletin, ilgili sigorta şirketinin yatırım kararlarına ve uygulamalarına müdahalesi söz konusu olur. Böylece birikimli hayat sigortası poliçelerinin kar payı ve dolaysıyla birikim kapitalleri toplamının enflasyon karşısında değer kaybetmesi önlenmiş bulunmaktadır. (Yukarı)
Sigorta primleri zamanında ödenmeyen poliçelerin yeniden işlerlik kazanması mümkün müdür?
Primin ödenmemesinden dolayı fesih veya tenzil edilmiş (dondurulmuş) olan sigorta sözleşmesi, ödenmemiş ilk primin vadesini izleyen 6 ay içinde birikmiş primler ve her primin vadesinden itibaren hesap edilecek kanuni gecikme faiziyle birlikte sigorta ettiren tarafından bir defada ödenirse tekrar yürürlüğe konulur ve eski haline dönüştürülür.
Bu 6 aylık süre geçtiği taktirde, sigortacı isterse masrafı sigorta ettirene ait olmak üzere sigortalıdan yeni bir sağlık raporu isteyebilir. Sağlık raporu sonucunda sigortanın devamı uygun görülürse birikmiş primlerin yukarıda belirtildiği gibi ödenmesi ile sigortacı sözleşmeyi yeniden yürürlüğe koyar. Sigortanın yeniden yürürlüğe girmesi esnasında sigortalının hayatta bulunması şarttır. (Yukarı)
Sigorta sözleşmesinde beyan yükümlülüğü neden önemlidir?
Sözleşmenin çeşitli aşamalarında gereklidir. Sözleşmenin yapılması sırasında; sigortalı ve sigorta ettiren, sigorta sözleşmesinin yapılması sırasında kendisince bilinen ve sigortacının sigortayı yapmamasını ya da daha ağır şartlarla yapmasını gerektirecek bütün halleri bildirmekle yükümlüdür. (Yukarı)
Sigorta ettiren hayat sigortası poliçesini çocuğuna devredebilir mi?
Hayat sigorta poliçesi, sigorta ettiren tarafından istenirse 18 yaşını dolduran ve sağlık bakımından sigortalanması için herhangi bir sorunu olmayan çocuğa sigorta şirketinin de onayı ile devredilebilir. (Yukarı)
Hayat Sigortaları Genel Şartları'na nasıl ulaşabilirim?
Hayat Sigortaları Genel Şartları (Yukarı)
Ferdi kaza Sigortaları Genel Şartları'na nasıl ulaşabilirim?
Ferdi Kaza Sigortaları Genel Şartları (Yukarı)
Sağlık Sigortaları Genel Şartları'na nasıl ulaşabilirim?
Sağlık Sigortaları Genel Şartları (Yukarı)
Anlaşmalı Sağlık Kurumlarına nasıl ulaşabilirim?
Grup Sağlık Sigortalılarımızın yaralanabileceği anlaşmalı sağlık kurumlarına ulaşmak için tıklayınız. (Yukarı)
| 
